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Desde hace unos años, muchas entidades financieras de nuestro pais han incluido en los contratos de préstamo hipotecario, clausulas que vulneran tanto los buenos usos y prácticas bancarias, como la Ley de Defensa de Consumidores y Usuarios.

La incorporación de algunas de estas clausulas en los contratos, ha hecho que, tras la reclamación del consumidor, muchos Juzgados y tribunales las hayan declarado abusivas. Hablamos de clausulas suelo, intereses moratorios abusivos, clausulas de vencimiento anticipado etcétera…

¿ES POSIBLE LA ELIMINACIÓN DE LA CLAUSULA SUELO?

En primer lugar, Ud. debe disponer de su escritura de préstamo hipotecario. Si no la tiene (No sería la primera vez que el prestatario ni siquiera tiene una copia), podrá Ud. solicitar una copia en la notaría donde firmó el préstamo facilitándole sus datos.

¿Qué es la clausula suelo?

La clausula suelo es la clausula por la que se impone un límite mínimo al tipo de interés pactado con su entidad. Así, si Ud. pactó con su entidad un préstamo a interés variable del Euribor + 1,25 pero tiene una clausula suelo de 3,50%, no estará en la actualidad beneficiándose de la bajada del Euribor y estará pagando un interés mínimo fijo del 3,50%.

¿Cómo puede Ud. saber si su contrato incluye una clausula suelo?

Cada entidad localiza la clausula suelo en un lugar distinto de la escritura pero normalmente se suele encontrar tras la descripción del interés variable pactado para el préstamo. Dicha clausula hace mención a los límites de variación del tipo de interés y suele oscilar entre el 2,90% y el 5,95%. En muchas ocasiones (no siempre), la clausula suelo viene acompañada de un límite máximo que oscila entre el 12% y el 20%.

¿Cómo saber si la clausula incorporada a su contrato es abusiva?

Para ello, deberá acudir a un profesional que examine su escritura, sin embargo, debe Ud. saber que la mayoría de las clausulas suelo que se han incorporado en España en los contratos de préstamos en los últimos años se están declarando abusivas por no cumplir con los requisitos de transparencia e información exigidos legalmente.

¿Es viable la reclamación?

Como ya he mencionado, la mayoría de las clausulas suelo que se han incorporado en España en los contratos de préstamos en los últimos años se están declarando abusivas por lo que la reclamación de su eliminación es, casi siempre, viable. Sin embargo, debe acudir a un profesional que examine con detenimiento su caso concreto y le asesore sobre la viabilidad y la conveniencia de reclamar en su caso.

¿Ha iniciado Ud. ya su reclamación a la entidad o al Banco de España?

Si ya ha iniciado Ud. la reclamación a la entidad, y no ha recibido respuesta alguna o ha obtenido una negativa, debe Ud. saber que esto, desgraciadamente, es lo habitual. Las entidades ante la primera reclamación del consumidor, suelen responder argumentando que se trata de una clausula lícita y que se ha incorporado cumpliendo con los requisitos de transparencia legalmente exigidos, sin embargo nuestros Juzgados y Tribunales nos demuestran día a día mediante sus sentencias que esto no es verdad. Por tanto, no dude en contactar conmigo si quiere que veamos la escritura y le asesoraré sobre la conveniencia de seguir con la reclamación.

¿Es posible que le devuelvan las cantidades pagadas de más?

En la actualidad, en nuestra provincia, el juzgado de lo Mercantil sigue la linea de condenar a las entidades a devolver las cantidades cobradas indebidamente desde la primera reclamación extrajudicial, aunque la lucha por la devolución de la totalidad de las cantidades desde la firma de la escritura continua para muchos ciudadanos y profesionales en nuestra provincia. Así, si tiene Ud. clausula suelo y está pensando en iniciar gestiones de reclamación, es recomendable hacerlo cuanto antes.

Si tiene dudas sobre la inclusión de clausula suelo en su préstamo hipotecario o sobre la viabilidad de reclamar su eliminación, póngase en contacto conmigo a través del formulario de contacto o en el teléfono que aparece en la web. Le informaré sin compromiso sobre la viabilidad de su asunto y, si lo desea, le facilitaré un presupuesto de honorarios para que estudie la posibilidad de reclamar.

Por último, les dejo el link de la CALCULADORA como herramienta bastante interesante que permite conocer el importe que le tendría que devolver la entidad en caso de nulidad (cortesía de sudespacho.net).

8 comentarios

  1. Sergio Bermúdez Lucena-Reply
    09/03/2015 at 13:51

    Buenas tardes:

    Tengo una hipoteca con Unicaja con fecha 26-10-2007, con una cláusula suelo del 3,5% en Granada; con fecha 12-11-2013 envié un burofax al servicio de atención al cliente de dicha entidad solicitando la eliminación de dicha cláusula, a la que se ha hecho caso omiso y no he obtenido respuesta al respecto.
    Me gustaría saber los costes del proceso de la eliminación de dicha cláusula, así como la posibilidad de recuperar el exceso cobrado desde la firma (o desde otra fecha según la jurisprudencia).

    Gracias de antemano. Un saludo.

  2. Raquel Franco-Reply
    09/03/2015 at 16:15

    Buenas tardes Sergio,

    Gracias por su comentario. Comentarle que afortunadamente desde el pasado lunes se han declarado exentos del pago de las tasas judiciales a las personas físicas por lo que los gastos se han reducido bastante.

    Tendría que abonar los honorarios del procurador que rondan los 300 € aproximadamente y los honorarios del letrado que dependerá del Baremo de Honorarios del lugar donde actúe. De todas formas, si le parece puede hacerme llegar por correo electrónico la escritura de préstamo hipotecario para estudiar sin compromiso la viabilidad de la reclamación. En caso de que sea viable, como es el caso de la mayoría, le puedo remitir un presupuesto cerrado de honorarios con una forma de pago que se ajuste a su situación.

    En cuanto a la posibilidad de recuperar las cantidades, entiendo que sí existe la posibilidad de que condenen a la entidad a la devolución parcial de las cantidades cobradas de más. (Según el último criterio del Tribunal Supremo desde el 9 de mayo de 2013).

    Puede llamarme por teléfono igualmente cuando quiera para cualquier duda.

    Un saludo y gracias!!

  3. RAUL-Reply
    30/12/2015 at 07:59

    BUENOS DÍAS, ME GUSTARÍA RECLAMAR LAS CANTIDADES QUE ME HAN ESTADO COBRANDO DE MÁS CUANDO TENÍA LA CLÁUSULA SUELO

    • Raquel Franco-Reply
      30/12/2015 at 09:45

      Buenos días Raul,

      Póngase en contacto con el despacho y le atenderé encantada. Hasta el momento, estamos recuperando las cantidades abonadas de más pero siempre es necesario interponer demanda judicial para ello. En la mayoría de los casos estamos alcanzando acuerdos con las entidades bancarias pero para ello es necesario que nos digas cual es la entidad bancaria con la que trabajas y que veamos la documentación.

      Llámanos al 646633496 o escribe al correo electrónico raquelfranco@icabjerez.es y estudiaremos la viabilidad de la reclamación sin compromiso alguno.

      Felices fiestas!

  4. Miguel Magias Herrera Grosso-Reply
    28/01/2016 at 12:30

    Buenos días yo mande una notificación al banco para que me eliminaran la cláusula suelo y me reintegrarán lo cobrado de más.He conseguido que me anularan la cláusula sin firmar nada,pero no he conseguido que me devuelvan lo cobrado de más.El banco es el popular ahora se llama targobank,tenía una cláusula del 3,50% cree que sería posible la devolución de lo cobrado de más. Y si pudiera saber el costo de todo por que estoy en paro y sólo cobro ayuda familiar.Gracias por su atención

  5. David Franco-Reply
    10/01/2017 at 01:23

    Cancele en el año 2012 una hipoteca sobre un local que compre para alquilar, no para montar un negocio, es más soy pensionista y no puedo tener ninguna actividad, tenía clausula suelo puedo reclamar? puedo reclamar de esta hipoteca los gastos? como son impuesto de a.j.d. notaria y registro o por haber transcurrido ya más de 4 años no puedo? pues la hipoteca de mi vivienda la cancele hace diez años más menos, para saber si puedo reclamar algo? Gracias.

  6. Lorena-Reply
    09/06/2017 at 16:00

    Hola reclame la cláusula suelo en el banco mi hipoteca fue de desde 2004hasta 2014 y me mandaron un correo diciendo que no estaba vigente y q eso no estaba aprobado por la ley todavía fue al banco y hable con el director y me dijo q eso era así q de echo no estaba no activada mi cláusula me gustaría me acesorara gracias

    • Raquel Franco-Reply
      07/08/2017 at 15:13

      Hola Lorena,

      Aunque le dejaran de aplicar la clausula suelo de forma unilateral, su clausula podría ser declarada abusiva y podría recuperar las cantidades pagadas de más. Por supuesto, para poder darle una respuesta concreta sería necesario que viéramos la documentación para poder analizar la viabilidad de su reclamación.

      Gracias por su consulta. Un saludo!

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